Кредитная история. Что это такое, из чего складывается, и как её улучшить
С каждым днем все больше и чаще люди берут кредиты. Но при этом не всегда хорошо осведомлены, как работает система по которой банк решает выдавать человеку кредит или нет.
И в этой статье мы разберём самые главные вопросы о кредитной истории и как сделать ее лучше.
Кредитная история содержит в себе все данные по взятым кредитам физического или юридического лица. А также как он справляется со своими кредитными обязательствами, по каким запросам в займах ему отказали и по какой причине. Но это не все данные, которые хранятся в истории, как многие думают.
Даже если Вы никогда не брали кредитов, но являетесь злостными неплательщиками услуг ЖКХ или алиментов, эти данные так же отображаются, и влияют на решение банка, выдать Вам кредит или нет.
Где хранятся данные о Вашей кредитной истории?
А хранится она в бюро кредитных историй (БКИ), который кстати не один. Их около 7 на данный момент.
Каждый банк, микрофинансовая организация или другая компания, уполномоченная выдавать кредиты, выбирает самостоятельно куда именно отправлять данные о выданном или нет кредите, который Вы запросили. А некоторые отправляют информацию во все БКИ сразу, это уже на усмотрение самой организации.
Как же выглядит кредитная история?
Она состоит из четырех частей, некоторые из которых видны только Вам, а некоторые показаны в общем доступе.
Титульная часть - хранит в себе основные данные о человеке, его паспортные данные, СНИЛС и ИИН.
Основная часть - информация обо всех выданных и не выданных кредитах, срок кредита, актуальные долги по кредитам, и причинах отказа в их выдаче. Если в вашу сторону решением суда было принято решение о взыскании денежных средств или о банкротстве, эта информация так же будет отображаться именно здесь.
Информационная часть - отображает все заявки на кредит за последние 7 лет, и информация был ли он выдан.
Закрытая часть - эту часть видите только Вы и банки. В ней показана информация о тех, кто запрашивал Вашу кредитную историю, а так же передавал её.
В кредитной истории юридического лица, нет информационной части, а титульная часть дополнена реквизитами и адресом компании.
Поговорим про кредитный рейтинг.
Самая интересная часть нашей статьи, в которой мы расскажем как её узнать, и есть ли шанс изменить в лучшую сторону.
Средний кредитный рейтинг составляет каждый БКИ, основываясь на своих данных. Из-за чего Ваш рейтинг может быть где то лучше, где то хуже. При этом нужно учитывать, что параметры по которым банк принимает решение о выдаче или не выдаче кредита у всех разный, вне зависимости от рейтинга кредитной истории.
Какие факторы снижают кредитный рейтинг?
Отсутствие кредитов, не показатель хорошей кредитной истории. Для банка совершенно не понятно, как Вы будете исполнять свои кредитные обязательства, и будете ли. Доверия от банков к Вам в этом случае пока нет.
Как часто и кто делает запросы на Вашу кредитную историю очень важно. Чем больше запросов, тем меньше рейтинг. Ведь если заемщик постоянно обращается в банки за кредитом, а те, просматривают его кредитную историю, это подвергает сомнениям стоит ли его Вам давать.
Постоянные просрочки. Даже если вы задержите выплату на 1 день, это может понизить Ваш рейтинг.
Количество одновременно действующих кредитов. Долговая нагрузка в этом случае понижает рейтинг, даже если Вы выплачиваете их без задержек.
Узнать свой кредитный рейтинг может каждый, через сайт госуслуги, через приложения банков на Вашем телефоне или же через сайты самих БКИ.
И так, Вы узнали что Ваш кредитный рейтинг низкий. Что же делать?
Получить кредит без плохой кредитной истории на много легче, чем если у Вас низкий рейтинг. И для этого нужно немного постараться, чтобы его повысить.
Для начала, нужно начать вовремя выплачивать свои кредиты, без просрочек. Даже если Вы ошиблись некоторое время назад, и забыли про задолженность по кредиту, данные в кредитной истории просматриваются за последние периоды. Это поможет восстановиться в глазах банков.
Покупка товаров в рассрочку.
Так как в рассрочку дают товары на не большой срок, погашение кредита без задержек, позволяет повысить кредитный рейтинг.
Используйте кредитные карты. Условия для выдачи кредитной карты более лояльные, чем при выдаче кредита. Это позволяет воспользоваться деньгами банка легче, и при погашении долга в беспроцентный период добавляет баллы в кредитный рейтинг.
Не открывайте большое количество кредитов одновременно. Прежде чем принять решение, банк просматривает сколько кредитов у Вас в данный момент. Даже если Вы в состоянии погасить их вовремя, и без задержек, большое количество кредитов отпугивает банки. Постарайтесь не открывать более 2-х кредитных продуктов сразу, и погасите старые кредиты, прежде чем брать новые.
Но в любом случае, кредит с плохой кредитной историей получить можно, но очень сложно.
Если будете действовать по рекомендациям выше, то банки будут лояльнее относиться к Вашим запросам на кредит. И будет в разы легче получить кредит срочно, когда он Вам действительно понадобится.
Впереди Вас ждёт еще больше статей по теме финансов, следите за нашими новостями.