Виды досрочного погашения, и при каких условиях это выгодно.
Очень часто происходит так, что оформляя деньги в кредит, у человека появляется тревожность, которая давит на него, и заставляет переживать о наличии нужной суммы к определенному числу месяца.
В таких случаях нередко приходит мысль, оплатить кредит досрочно, чтобы убрать нависшие, отягощающие обязательства.
В этой статье я подробно расскажу как проходит процедура досрочного погашения, их виды и в каких случаях это будет даже выгодно.
Банк не в праве Вам отказать в решении быстрее выплатить свой долг или наложить за это штраф. Всё это прописано на законодательном уровне. И если Вам сотрудник банка отказал в досрочном погашении, запрашивайте официальный письменный отказ с разъяснением причин.
И прежде чем проводить операцию по досрочному погашению, лучше перечитайте договор, который был подписан при оформлении займа.
В некоторых случаях необходимо уведомлять банк за несколько дней, прежде чем провести долгосрочное погашение. Иначе за эту услугу будет начислена комиссия.
Как возможно досрочно погасить задолженность?
Вариант 1.
Частичное погашение.
Частичное погашение можно проводить на любые суммы, но при этом нужно учитывать что ежемесячный платеж сохраняется.
По этому рекомендуем проводить частичное погашение кредита в тот же день ежемесячного платежа, который положен по графику.
Благодаря частичному досрочному погашению, Вы сможете уменьшать ежемесячные взносы кредита или сам срок кредита. Здесь выбор зависит только от ваших предпочтений и финансовой ситуации.
Но если у Вас платеж на большую сумму и длительный срок, стоит направить свободные финансы на уменьшение суммы ежемесячного платежа. До тех пор, пока сумма не станет комфортной. И уже после, уменьшать срок кредита через досрочное погашение.
Вариант 2.
Полное погашение кредита.
Если у Вас на руках есть вся сумма, которая позволит закрыть кредит, то для внесения верной суммы, стоит обратиться к менеджеру банка. Чтобы тот рассчитал оставшийся долг в соответствии с начисленными за этот период процентами.
После полного погашения, стоит убедиться что платеж прошел, и Вы больше не должник. Для этого необходимо закрыть кредитный счёт и запросить справку об отсутствии задолженностей.
А теперь, обсудим плюсы и минусы досрочного погашения взятых кредитов.
Из плюсов:
Досрочное погашение, помогает уменьшить переплату по всему кредиту или его сроку.
Можно вернуть часть средств потраченных на страхование кредитования, если Вы погасили кредит раньше, чем прошла половина срока по договору.
Только в случае если Вы приобретали индивидуальное страхование, то после погашения кредита Вы можете прийти в страховую компанию с заявлением о расторжении договора.
Из минусов:
Иногда нужно уведомлять банк о принятом решении погасить кредит досрочно. В некоторых банках этот период составляет до 30 дней, прежде чем совершить платеж.
При постоянном долгосрочном погашении разных кредитов, Ваш кредитный рейтинг ухудшается. Так как банку это не выгодно, и он теряет проценты. Из-за чего сотрудничество с Вами ему может быть не интересно, и будет сложнее получать новые займы когда снова будет нужен кредит.
Перечисленные минусы малозначительны, в сравнении с перечисленными плюсами, и если Вы приняли решение о досрочном погашении, расскажу когда это делать лучше всего.
Кредит можно выгодно погасить в начале срока кредитования. Система платежей чаще всего аннуительная. В начале Вы оплачиваете по этой системе уже начисленную процентную ставку банку. Потом сумма у процентов платежа становится меньше, и оплата основной части долга в сумме ежемесячного платежа увеличивается. Благодаря чему досрочное погашение в начале срока кредитования способствует перерасчету суммы процента и уменьшит переплату.
Если сделать преждевременное погашение в конце срока кредита, то сэкономить у Вас не получится. Так как к этому времени выплачена большая часть процента, и происходит выплата основной части долга.
Но имейте в виду, что ради выгоды не стоит рисковать, и гасить долг со всех свободных средств, которые у Вас появляются.
Иной раз лучше следовать графику ежемесячных платежей, и иметь средства на непредвиденные траты. Чем остаться совсем без денег, и нуждой в них, но с погашенным кредитом.