Залоговый кредит и их преимущества
Очень часто, банки озвучивают не самые выгодные условия для заемщиков. Предлагая высокие проценты и короткие сроки займа. Что может не вписываться в Ваш бюджет, а сумма переплаты по кредиту пугает. И заставляет искать более выгодные варианты. Одним из таких, является кредит под залог. Которому я и посвящаю эту статью.
Что подразумевается под понятием залоговый кредит?
Это кредитный продукт, который банк выдает под имущество находящееся в Вашей собственности. Такие, как например жилье или транспортное средство. Но для этого имущества, будут свои требования по его состоянию и стоимости, для того, чтобы его взяли в виде залога.
Основной параметр - это ликвидность предлагаемого имущества под залог. Ведь в случае если Вы не сможете выплачивать займ, банк должен суметь продать его, и вернуть обратно свои деньги.
Какое имущество банк может принять в виде залога на кредит?
Всё финансовые организации выставляют свои предпочтения, что именно они согласны взять под залог на выдачу кредита. И имеют большой перечень предложений банковских продуктов, которые можно получить под залог.
Основными факторами в имуществе, которое банк согласен взять под залог это высокая ценность на рынке. Например, банк не возьмет машину в неисправном состоянии и возрастом старше 20 лет. Ведь выгодно продать и покрыть все расходы за её счёт они не смогут.
Но банк с радостью оформит займ под квартиру / дом / коммерческое помещение, находящийся в личной собственности, не находящиеся в залоге, и в которой нет других собственников. Шанс получить кредит под залог такого имущества выше, чем у той же машины.
В случае, если человек прекращает выплачивать займ, финансовая организация продает это имущество на торгах, покрывая все свои расходы.
Особенности кредита под залог.
После того как Вы подали заявку в банк на кредит под залог, Вам нужно будет ждать ответ в течении 4 - 5 дней. Ведь банку нужно тщательнее проверять всю указанную Вами информацию и сопоставить все риски.
В этом случае банк больше интересует документация имущества которое Вы предоставляете для залога. Менеджеры проводят тщательную проверку по имуществу, дабы банк не потерял свою «страховку» от возможной недобросовестности заемщика. И уже после, оценивают кредитную историю, финансовое положение и трудовой стаж.
Но не забываем, что необходимо выполнять и другие требования, для оформления кредита:
Иметь регистрацию или временную прописку в местности, где находится отделение банка;
Официальное трудоустройство;
Возраст от 21 до 75 лет;
Иметь не более 2 - х кредитных продуктов оформленных на момент подачи заявления;
Какими характеристиками должен обладать объект, для принятия его в залог?
Имущество должно быть ликвидным на рынке;
Стоимость недвижимости должна быть соразмерна сумме запрашиваемого кредита;
Имущество должно быть оформлено в городе филиала банка, в который Вы пришли за займом;
На нем не должно быть арестов, и не должно находится в залоге у других организаций;
Отсутствие сторонних собственников или другие организации не должны иметь притязаний на это имущество;
Если предоставляете жилье в виде залога, оно не должно быть в аварийном состоянии;
Некоторые банки, соглашаются на залог в виде доли в квартире или комнату в коммуналке, но такие программы нужно поискать, и идти туда целенаправленно, чтобы не столкнуться с отказом.
Какую сумму можно получить, при оформлении залогового кредита?
Оформление займа под залог, имеет свои ограничения по сумме, которую может выдать банк. Чаще всего, сумма кредита не будет выше 75% от стоимости залогового имущества. Что может быть как минусом, так и плюсом для заемщика. В случае, если заемщик, прекратит, исполнять свои обязательства по выплате кредита, банк продаст имущество по его 100% стоимости. Где 75% это покрытие самого займа, а 25% из которых пойдут на прочие издержки. Которые могут появиться у банковской организации во время исполнения договора.
Какие обременения ожидают имущество, после заключения кредитного договора?
После подписания договора о займе под залог имущества, на него накладывают ряд определенных ограничений. Которые не так страшны, но лишают права частично распоряжаться имуществом
Вы не сможете продать это имущество, оформить дарение, или использовать его в качестве залога в другой организации. Также Вы обязаны поддерживать состояние этого имущества, на должном уровне, чтобы его рыночная цена оставалась на прежнем уровне.
Если Вы предоставили жилье, в виде залогового имущества, Вы не сможете прописывать в нем сторонних людей, не имеющих отношения к Вашей семье. И в некоторых случаях сдавать это жилье в аренду. Банк, считает эти действия рискованными для него.
Что подразумевается под понятием залоговый кредит?
Это кредитный продукт, который банк выдает под имущество находящееся в Вашей собственности. Такие, как например жилье или транспортное средство. Но для этого имущества, будут свои требования по его состоянию и стоимости, для того, чтобы его взяли в виде залога.
Основной параметр - это ликвидность предлагаемого имущества под залог. Ведь в случае если Вы не сможете выплачивать займ, банк должен суметь продать его, и вернуть обратно свои деньги.
Какое имущество банк может принять в виде залога на кредит?
Всё финансовые организации выставляют свои предпочтения, что именно они согласны взять под залог на выдачу кредита. И имеют большой перечень предложений банковских продуктов, которые можно получить под залог.
Основными факторами в имуществе, которое банк согласен взять под залог это высокая ценность на рынке. Например, банк не возьмет машину в неисправном состоянии и возрастом старше 20 лет. Ведь выгодно продать и покрыть все расходы за её счёт они не смогут.
Но банк с радостью оформит займ под квартиру / дом / коммерческое помещение, находящийся в личной собственности, не находящиеся в залоге, и в которой нет других собственников. Шанс получить кредит под залог такого имущества выше, чем у той же машины.
В случае, если человек прекращает выплачивать займ, финансовая организация продает это имущество на торгах, покрывая все свои расходы.
Особенности кредита под залог.
После того как Вы подали заявку в банк на кредит под залог, Вам нужно будет ждать ответ в течении 4 - 5 дней. Ведь банку нужно тщательнее проверять всю указанную Вами информацию и сопоставить все риски.
В этом случае банк больше интересует документация имущества которое Вы предоставляете для залога. Менеджеры проводят тщательную проверку по имуществу, дабы банк не потерял свою «страховку» от возможной недобросовестности заемщика. И уже после, оценивают кредитную историю, финансовое положение и трудовой стаж.
Но не забываем, что необходимо выполнять и другие требования, для оформления кредита:
Иметь регистрацию или временную прописку в местности, где находится отделение банка;
Официальное трудоустройство;
Возраст от 21 до 75 лет;
Иметь не более 2 - х кредитных продуктов оформленных на момент подачи заявления;
Какими характеристиками должен обладать объект, для принятия его в залог?
Имущество должно быть ликвидным на рынке;
Стоимость недвижимости должна быть соразмерна сумме запрашиваемого кредита;
Имущество должно быть оформлено в городе филиала банка, в который Вы пришли за займом;
На нем не должно быть арестов, и не должно находится в залоге у других организаций;
Отсутствие сторонних собственников или другие организации не должны иметь притязаний на это имущество;
Если предоставляете жилье в виде залога, оно не должно быть в аварийном состоянии;
Некоторые банки, соглашаются на залог в виде доли в квартире или комнату в коммуналке, но такие программы нужно поискать, и идти туда целенаправленно, чтобы не столкнуться с отказом.
Какую сумму можно получить, при оформлении залогового кредита?
Оформление займа под залог, имеет свои ограничения по сумме, которую может выдать банк. Чаще всего, сумма кредита не будет выше 75% от стоимости залогового имущества. Что может быть как минусом, так и плюсом для заемщика. В случае, если заемщик, прекратит, исполнять свои обязательства по выплате кредита, банк продаст имущество по его 100% стоимости. Где 75% это покрытие самого займа, а 25% из которых пойдут на прочие издержки. Которые могут появиться у банковской организации во время исполнения договора.
Какие обременения ожидают имущество, после заключения кредитного договора?
После подписания договора о займе под залог имущества, на него накладывают ряд определенных ограничений. Которые не так страшны, но лишают права частично распоряжаться имуществом
Вы не сможете продать это имущество, оформить дарение, или использовать его в качестве залога в другой организации. Также Вы обязаны поддерживать состояние этого имущества, на должном уровне, чтобы его рыночная цена оставалась на прежнем уровне.
Если Вы предоставили жилье, в виде залогового имущества, Вы не сможете прописывать в нем сторонних людей, не имеющих отношения к Вашей семье. И в некоторых случаях сдавать это жилье в аренду. Банк, считает эти действия рискованными для него.
